Банковские инвестиции в торговом финансировании
Банковские инвестиции в торговом финансировании. Банки не в состоянии бесконечно наращивать свои объемы операций, которые они проводят на розничном рынке и порой вынуждены искать для себя новые ниши с более высоким темпом роста спроса. Несмотря на постоянно обостряющуюся конкуренцию среди банков, рост некоторых рынков на 50—70% ежегодно оставляет пока место на нем как российским, так и иностранным банкам.
Торговым финансированием является проведение всех внешнеторговых операций согласно запросу клиента, когда привлекаются банковские инвестиции с международных рынков, в то же время организатором данного финансирования, как правило, остается российский банк. Главным фактором появления спроса на эту услугу является очень сильная изношенность технического оснащения на большинстве даже крупных российских предприятий и острая необходимость, как модернизации, так и просто замены устаревшего оборудования на новое. Точно также активно растут наши объемы в международной торговле, причем при каждом росте мирового внутреннего валового продукта на 5-6%, одновременно объем торговли резко возрастает порой на 8-11%.Причем, при государственной поддержке экспорта в развитых странах это ведет даже к удешевлению стоимости этих услуг для клиентов.
Интересно, что процентные ставки обычно при пользовании торговым финансированием гораздо ниже на 3-4 пункта, даже ставок по простым кредитам, что составляет в валюте от 9,5до12% годовых. При этом сами банки стремятся привлекать банковские инвестиции для краткосрочных сделок своих клиентов в условиях системы LIBOR + 2,8—4%, однако маржа остается стандартной и довольно редко может превышать 3% годовых.
Главными инструментами, которые обычно используют для проведения краткосрочного торгового финансирования, являются банковские гарантии и документарные аккредитивы. В случае долгосрочного торгового финансирования, которое в основном используется при закупках дорогостоящего оборудования за границей, в схеме сразу появляется еще одна дополнительная организация как экспортное кредитное агентство. В настоящее время российские банки заключили ряд соглашений с мировыми кредитными агентствами такими как : CESCE (Испания), HERMES (Германия), EKN (Швеция), KUKE (Польша), компаниями COFACE (Франция), MEHIB (Венгрия), NEXI (Япония) и др. Как правило, чтобы кредитно экспортное агентство согласилось на участие в подобной сделке, должно не меньше 50% от экспорта идти только из его страны. Кроме того, большую роль при осуществлении торгового финансирования и предоставлении своих гарантий играют солидные финансовые межгосударственные институты как: Ex-Im Bank (представляет США, который и финансирует, и гарантирует все поставки американской техники и оборудования), ЕБРР (оказывает финансирование всех российских банков в рамках осуществления Программы помощи в международной торговле).
Следует отметить, что среди лидеров по объемам банковских инвестиций и других операций, связанных с торговым финансированием пока представлены в основном московские банки: ВТБ, Альфа-Банк, МКБ, МДМ-Банк Бинбанк, Импэксбанк,. Из представителей кредитных организаций с иностранным капиталом активно проводят операции с торговым финансированием: Дойче Банк, Ситибанк и Райффайзенбанк. В то же время общедоступной и публичной информации об объемах операций банков именно торгового финансирования просто нет.Однако, можно предположить, что годовой оборот некоторых лидеров как: (МДМ-Банк,) ВТБ, Альфа-Банк, по операциям касающихся торгового финансирования составляет более $1 млрд. Причем на фоне совершенно спокойных макроэкономических факторов порой зарубежные банки стали устанавливать лимиты на кредиты для российских коллег.
Торговым финансированием является проведение всех внешнеторговых операций согласно запросу клиента, когда привлекаются банковские инвестиции с международных рынков, в то же время организатором данного финансирования, как правило, остается российский банк. Главным фактором появления спроса на эту услугу является очень сильная изношенность технического оснащения на большинстве даже крупных российских предприятий и острая необходимость, как модернизации, так и просто замены устаревшего оборудования на новое. Точно также активно растут наши объемы в международной торговле, причем при каждом росте мирового внутреннего валового продукта на 5-6%, одновременно объем торговли резко возрастает порой на 8-11%.Причем, при государственной поддержке экспорта в развитых странах это ведет даже к удешевлению стоимости этих услуг для клиентов.
Интересно, что процентные ставки обычно при пользовании торговым финансированием гораздо ниже на 3-4 пункта, даже ставок по простым кредитам, что составляет в валюте от 9,5до12% годовых. При этом сами банки стремятся привлекать банковские инвестиции для краткосрочных сделок своих клиентов в условиях системы LIBOR + 2,8—4%, однако маржа остается стандартной и довольно редко может превышать 3% годовых.
Главными инструментами, которые обычно используют для проведения краткосрочного торгового финансирования, являются банковские гарантии и документарные аккредитивы. В случае долгосрочного торгового финансирования, которое в основном используется при закупках дорогостоящего оборудования за границей, в схеме сразу появляется еще одна дополнительная организация как экспортное кредитное агентство. В настоящее время российские банки заключили ряд соглашений с мировыми кредитными агентствами такими как : CESCE (Испания), HERMES (Германия), EKN (Швеция), KUKE (Польша), компаниями COFACE (Франция), MEHIB (Венгрия), NEXI (Япония) и др. Как правило, чтобы кредитно экспортное агентство согласилось на участие в подобной сделке, должно не меньше 50% от экспорта идти только из его страны. Кроме того, большую роль при осуществлении торгового финансирования и предоставлении своих гарантий играют солидные финансовые межгосударственные институты как: Ex-Im Bank (представляет США, который и финансирует, и гарантирует все поставки американской техники и оборудования), ЕБРР (оказывает финансирование всех российских банков в рамках осуществления Программы помощи в международной торговле).
Следует отметить, что среди лидеров по объемам банковских инвестиций и других операций, связанных с торговым финансированием пока представлены в основном московские банки: ВТБ, Альфа-Банк, МКБ, МДМ-Банк Бинбанк, Импэксбанк,. Из представителей кредитных организаций с иностранным капиталом активно проводят операции с торговым финансированием: Дойче Банк, Ситибанк и Райффайзенбанк. В то же время общедоступной и публичной информации об объемах операций банков именно торгового финансирования просто нет.Однако, можно предположить, что годовой оборот некоторых лидеров как: (МДМ-Банк,) ВТБ, Альфа-Банк, по операциям касающихся торгового финансирования составляет более $1 млрд. Причем на фоне совершенно спокойных макроэкономических факторов порой зарубежные банки стали устанавливать лимиты на кредиты для российских коллег.
